自動駕駛技術漸漸普及，雖然短期不會大規模取代人工駕駛，但已重新塑造汽車保險、車禍責任、產業規則等多重格局，保險業者與製造商將面臨前所未有的新挑戰與競爭。
自駕車技術不再是遙不可及的未來幻想，現在美國已有超過五個主要城市啟動無人駕駛機器計程車（robotaxi）商業服務，與少數自動化卡車投入長距離運輸。消費者雖然暫時還無法買到全自動車，但新一代車款已普遍具備自動緊急煞車（AEB）、車道維持與部分自動操控等先進輔助駕駛系統（ADAS），例如Ford(F)BlueCruise、Tesla(TSLA)Autopilot及其全自駕功能等。這些技術正逐步帶動市場與行為的變革。
保險業受科技變革衝擊最大之一。過去保險是基於「人為風險」設計，但自動駕駛若真能有效降低事故、損害與致命車禍頻率，理論上應能顯著壓低保費。以Waymo robotaxi實證為例，其事故率遠低於人類駕駛，未來商業保險單價或可從目前每英里50美分下降至2040年約23美分。然而，個人自駕車市場安全表現仍不一，加上部分自動化系統導致駕駛過度信賴，反而增加意外風險。美國高速公路安全協會（IIHS）便指出自動緊急煞車減少追撞事故達五成，但高度自動化的手控輔助系統卻未必提升整體安全性。
更關鍵是車禍責任歸屬將出現結構性改變。隨著自駕技術擴展，未來「過錯方」將由駕駛人向汽車製造商、科技供應商轉移，推動原本的責任險設計往「產品責任險」靠攏，保險業因而需跨領域擴展風險評估能力。另一方面，隨自駕功能提升，使用型（usage-based）保險與行車數據（telematics）分析崛起，像Tesla(TSLA)已自行推出根據駕駛安全分數評價費率的保險產品，趨動產業走向「行為表現即保費」的新型態。
不過要真正全面普及，可能需數十年。一方面民眾換車週期長，現有美國平均車齡超過12年；先進安全配備迄今滲透率有限。世界經濟論壇預估，到2035年僅4%新售國產車會達到完全自駕（Level 4），大多數消費者仍必須手握方向盤，持續倚賴人工監督。
產業未來挑戰在於自動駕駛系統設計標準、事故歸因、資料安全與法規配套。倘若自駕車能持續降低事故率，保險市場收縮不無可能，製造商責任暴增，產業重組將加劇。此外，如何避免駕駛人過度依賴、如何建立公信力、消弭制度灰色地帶，都是美國汽車與保險業者難以迴避的長期課題。隨自駕車技術演進，除了保險業，產業整體也正步入規則再造的新里程碑。
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