投資者必看！這項資產配置策略可為您省下超過10萬美元稅金！

CMoney 研究員

・ 2026 年 06 月 04 日

DocShah Financial的Raul Shah分享如何透過資產位置策略，幫助投資者在十年間節省超過10萬美元的稅金。

隨著稅務規劃的重要性日益增加，DocShah Financial的Raul Shah在最近的播客中揭示了一種名為“資產位置”的策略，該策略能有效降低投資者的稅負。根據他的說法，將不同型別的投資放置於合適的帳戶中，可以使投資者在長期內節省大量稅金。

傳統個人退休帳戶（IRA）通常是延遲課稅的，而經紀帳戶則享有較低的長期資本利得稅率，Roth IRA則提供免稅增值和提取的好處。因此，Sha推薦將慢增長的資產如債券放入傳統IRA，而高成長的資產如成長股應當存放於Roth IRA中。以一個假設性的90萬美元投資組合為例，若不加最佳化地分配資產，投資者可能在十年內需支付約30.8萬美元的稅金；但透過合理調整後，稅單可減少至19.3萬美元，節省額達11.5萬美元，每年約1.15萬美元。

此外，對於支付股息的股票，Shah表示其配置依賴於增長潛力。他建議投資者在檢視投資組合時，明確區分快速增長與緩慢增長的資產，以便進行最佳配置。同時，他也強調了靈活性的重要性，尤其是對於年輕投資者，在考慮短期需求時，或許需要在經紀帳戶中持有某些資產，即使這意味著需承擔較高的稅負。未來，投資者應更深入瞭解資產位置策略，以最大程度地減少稅負並提升投資回報。