美國逾半退休族擔憂資產不足，社會保障金申領與投資成理財關鍵，全面解析三大常見錯誤及聰明準備策略。
隨著美國人口老化，社會保障金（Social Security）成為多數民眾邁向退休時的最大財源。然而，多份最新調查顯示，民眾對保障金制度的認知大幅不足，錯誤申領策略或準備不周，導致安穩退休變得遙遙無期。
調查數據顯示，目前美國有超過53萬名退休勞工可領取每月平均2,008美元的社會保障金，但僅16%的成年人自認非常了解該制度。據AARP與SSA資料，多數受訪者未充分掌握保障金計算公式及每年通膨調整，也不知道配偶可享延伸福利，讓本可充份運用的資源遭到忽視。
申領社會保障金時機，攸關每月領取金額。許多民眾選擇在62歲提前申領，但這將使福利金大幅減少——若法定退休年齡為67歲，提前5年申領即被減少35%。根據Motley Fool分析，2024年仍有逾22%的男性、23%的女性在62歲就開始領取保障金，長遠來看，若能等待至法定退休年齡甚至70歲，領取金額會顯著提升，每年可增額8%，有助安穩財務。
對於如何運用社會保障金，一些理財觀點鼓勵在有其他收入保障前提下將這筆月金投資於股市或債券，強調「複利」效應可成就額外財源。但此策略僅適合不依賴保障金維生者，且需注意所得進帳帶來的稅務影響。分短、中、長期投資效益來看，持有10至20年能有效累積資產，但前提是必須規劃好生活開支來源。
此外，退休規劃還需留意自身存款額度。聯邦儲備局調查顯示，2022年美國65至74歲族群的退休存款中位數僅20萬美元，使用4%提領法則，年收入僅8,000美元，不足以全面涵蓋生活所需。接受GOBankingRates訪談的退休族Frank提到，退休規劃最忌「無事先計畫」；若能及早設定退休目標，並善用Roth帳戶避稅、延後申領社會保障金，財務壓力將大幅減輕。
部分專家警示，除對保障金本身熟悉外，更該檢視自身資產結構、申領策略與外部收入配套。雖社會保障金穩定可靠，無法完全取代原本工作所得，唯有綜合制度知識與個人規劃，才能真正享受安心的退休生活。
展望未來，美國在退休理財上的資訊普及度與制度設計，正考驗政策推動者與民眾理財素養，唯有深入理解保障金申領規則、避開常見失誤，並配合有效資產配置，才有望為美國樂齡人口建立厚實的財務安全網。
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