美國紙本支票洗錢詐騙再度爆發，犯罪集團利用暗網與AI技術擴充攻擊規模，金融資安警示升級。
近年來，隨著數位金融與AI技術持續進化，本應逐漸消失的紙本支票洗錢詐騙（check washing）卻再度席捲美國金融界，引發資安金融雙重警報。根據美國郵政檢察署（USPIS）統計，郵局每年攔截超過10億美元偽造支票與匯票——這個看似復古的犯罪手法，卻因新興科技與黑暗網路的加持，不斷升級擴張。
以「洗支票」為主的攻擊模式，犯罪集團結合化學材料，於郵箱竊取紙本支票後，利用指甲油去除原始墨水，再修改領款人及金額，最終透過假身份成功存入資金。自2021年起，相關詐騙案件幾乎翻倍成長，甚至預期2025年還將持續惡化。NASDAQ Verafin揭露，現今犯罪組織已批量販售偷來的支票，並在暗網以虛擬貨幣交易，更招募「money mule」人頭戶協助洗錢行動，手法日益複雜。
真實案例屢見不鮮：紐約居民Carol Perlman寄出$656支票，遭改為$9,000，銀行僅在媒體曝光後才退款；企業主Steve向IRS寄付$310,000稅款後卻遭竊改，須再付罰款與利息，同時還在與銀行爭取回款。受害者往往需耗時數月調查與申訴才能部分追回損失。
儘管美國金融科技巨頭如NVIDIA(NVDA)與Microsoft(MSFT)積極布局AI資安防線，強化智慧風控、異常偵測、與資料加密等防護措施，實際操作面仍常因紙本文件、實體郵件漏洞而遭突破。暗網上的犯罪集團已懂得利用AI生成虛假身份或自動化批量修改文件，令傳統銀行驗證程序形同虛設。
面對新舊手法交織、攻擊波及範圍日益擴大，專家呼籲民眾應優先採用數位支付、定期監控帳戶並設交易即時提醒，尤其重要文件切勿以戶外郵箱投遞。銀行業也積極擴大投資AI自動化偵測，並加強公共教育，但美國監管部門在監督新興金融科技和舊有漏洞的接合仍面臨巨大挑戰。
許多專家發出警示：雖有部分受害者可迅速獲得賠償，但大量案例卻歷經冗長程序，損失難以全數追回。AI革新雖然帶來資安升級，但犯罪者同樣利用此新科技提高作案效率，使傳統的金融防線不斷經受考驗。未來如不強化科技資安、提升郵政與銀行合作機制，類似洗支票詐騙將持續成為金融界的一大隱憂。
點擊下方連結，開啟「美股K線APP」，獲得更多美股即時資訊喔！
https://www.cmoney.tw/r/56/9hlg37
本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。
