169年老行大翻身！Santander五月關閉26家英國分行，數位化潮流讓實體網點從核心變配角

・ 2026 年 05 月 06 日

Santander五月關閉26家英國分行（共計將關閉44處、影響291名員工），凸顯96%交易已數位化的趨勢。

開頭引子曾經到分行辦理業務是日常，但當線上與行動銀行功能日益完善，實體分行正迅速失去往日主導地位。西班牙銀行Santander在2026年5月宣佈關閉英國26家分行（屬於總計44家關閉計畫的一部分），成為銀行業數位轉型加速的最新明證。

背景與事實 Santander表示，此波關閉後，該行在英國將運營305家分行，其中244家為全功能分行。整體計畫將影響291名員工。這並非孤立事件：2025年3月英國曾宣佈關閉95家分行、影響約750名員工；同年在美國也關閉18家分行。集團規模仍大，截至2026年3月Santander在九大核心市場服務約1.76億名客戶、擁有近7,000家分行，但交易行為已出現翻天覆地的變化──約96%的交易透過數位通路完成。

關鍵資料與公司策略 Santander第一季2026財報顯示，數位客戶年增2.4%。自2025年4月推出美國數位平臺以來，已吸引超過235,000名客戶，存款達110億美元，餘額年初至今成長42%，年增210%。這些資料說明數位通路不只取代分行交易，也成為吸收存款與提升效率的重要來源。集團目標在2028年底前將成本收入比降至約36%，推動統一全球技術平臺，定位為「以分行支援的數位銀行」。

分析與評論從經營面看，縮減分行可直接節省租金、人力及營運成本，並把資源轉投入研發與行銷數位產品，有助於長期獲利能力與規模經濟。Santander在美國數位平臺的快速成長，正是數位化能驅動存款擴張與客戶黏著度的例證。然而，這條路並非零風險：分行關閉可能引發社群反彈、減少金融可近性，尤其衝擊偏鄉與高齡族群；同時若數位服務出現故障或安全事件，將放大全球化平臺風險。

駁斥替代觀點支援保留大量實體分行者指出，分行是信任與高複雜性服務（如按揭諮詢、遺產處理）的關鍵場域。但事實上，Santander與其他銀行正採「分行轉型」策略：不是全面消滅實體，而是將其重新定位為處理複雜案例、提供教學與高關懷服務的支援中心，同時透過行動客服、上門服務、與郵局或社群夥伴合作，降低服務斷層風險。若銀行在同時強化數位無障礙設計與線下替代方案，社會成本可被部分緩解。

未來展望與行動建議展望未來，銀行業的趨勢很可能是：更多分行整併、持續大量投資在雲端與數位驗證技術、以及以資料驅動的個人化服務。投資人應關注SAN的數位客戶成長率、存款增長、以及成本收入比改善進度；監管者與地方政府則需建立政策，確保弱勢社群不會因分行減少而被邊緣化。對消費者而言，建議檢視自身數位銀行準備度（帳號安全、數位操作能力），並在可行時向銀行索取替代服務或社群支援方案。

總結 Santander關閉英國26家分行的決定，既是企業為降低成本與追求效率所做的戰略調整，也是反映全球客戶行為轉向數位的重要訊號。分行將從日常交易中心轉為支援與高附加值服務據點；銀行能否在追求效率的同時保護金融可近性，將成為未來成敗關鍵。