消費者緊急資金需求成長，致使高風險短期借貸再度活躍，金融專家警告利率極高陷永久債務循環。
美國消費金融市場近期風險浮現，隨著經濟不確定感加劇，愈來愈多民眾因生活突發狀況——如房屋管線爆裂、汽車事故等——急需週轉資金。這類緊急需求讓互聯網與金融科技公司快速推廣「Payday Loan」（高利短期借款），然而這些產品不僅利率高到驚人，更容易讓借款人陷入難以脫身的債務循環。
Payday Loan 平均兩週還款期，年化利率 (APR) 可高達400%，遠遠超過主流信用卡的20-30%。根據華盛頓特區金融監管部門統計，這類貸款規模與滲透率攀升，同時帶來大量消費者滯繳、加收滾動利息與手續費的連鎖風險。財務顧問 Michelle Kruger 指出，「這看似解決短期需求，但實際是長期財務災難的陷阱。」她強調，大多數借款人下次領薪日仍無法償還貸款，只能再度借新還舊，惡性循環之下，債務暴增。
美國消費金融信用評級公司同時指出，這波高利貸捲土重來，與消費信心下降高度相關。密西根大學八月消費者信心指數僅58.6，比去年同期大跌13.7%，反映大眾對現金流與就業前景悲觀。專家警示，金融機構在高風險環境下大舉推動高利貸方案，加上經濟壓力、失業疑慮升高，將導致「金融死亡漩渦」效應。許多金融科技平台雖宣稱以大數據風控、互聯網技術降低門檻，但實質上風險集中在弱勢消費族群。
除了呼籲政府強化監管外，專家鼓勵民眾優先嘗試其他替代方案，如向信用合作社洽商短期貸款，或諮詢非營利社區信貸輔導機構，尋求本地性利率合理、門檻較低的產品。甚至主流零售巨頭 Walmart(WMT)近期推動結合金融服務的新計劃，企圖以更穩健的信用型消費貸款拓展業績、改善美國底層消費者的週轉困境。
總結而言，高利貸風潮席捲美國消費金融圈，面對不可控的突發開支，消費者須慎選週轉渠道，政府和金融產業也必須加強透明度與教育宣導，以防高利貸成民眾不可承受之重。
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