根據Morningstar研究，低成本的指數基金在長期投資中表現優於主動管理的基金，尤其適合401(k)計劃。
在當前市場環境中，有一個簡單的投資原則能顯著提高成功機率，那就是降低成本。根據Morningstar最新研究，無論是共同基金還是交易所買賣基金（ETF），以指數為基礎的被動型基金通常會超越那些由專業經理人管理、試圖挑選贏家的主動型基金。這主要歸因於指數基金執行成本較低，節省下來的費用直接惠及投資者。
該研究分析了9000多隻基金的表現，結果顯示，在截至2025年6月的12個月內，只有33%的主動管理基金和ETF超過其相應的被動指數基金，這一比例較前一年下降了14%。即使面對政治變遷和經濟波動，主動管理也未能改善其績效。
此外，調查發現，主動管理的固定收益基金表現更差，僅有31%擊敗被動指數競爭者。值得注意的是，主動基金的平均費用為每年0.59%，而被動指數基金則僅為0.11%。這些額外的費用解釋了兩者之間的績效差距。
因此，將指數基金納入您的401(k)投資組合是一個明智的選擇，特別是在為退休做準備時。展望未來，投資者應保持警惕，對於短期表現突出的主動基金持懷疑態度，因為它們的熱潮是否能持續仍然存疑。
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