提前領社會安全金與建立股息橋樑：哪種方式讓你在75歲時更富有？

・ 2026 年 07 月 26 日

延遲申請社會安全金可增加每月福利，但需替代約3萬美元收入。低收益股息增長投資組合能使退休者在75歲時財富更豐厚。

在退休規劃中，選擇何時申請社會安全金成為關鍵決策。許多人在62歲時提前申請，卻可能面臨高達30%的終身福利減少。相對而言，若延遲至70歲，每年可增加約8%的月支票，這便是所謂的“股息橋樑”策略。然而，這需要在62到70歲之間找到約3萬美元的替代收入，而根據風險程度，所需資本從857,000美元（以3.5%收益率計算）到300,000美元（以10%收益率計算）不等。

研究顯示，像強生（Johnson & Johnson, NYSE:JNJ）、寶僑（Procter & Gamble, NYSE:PG）和可口可樂（Coca-Cola, NYSE:KO）等低收益股息增長投資組合通常能夠使退休者在75歲時比高收益策略更富有，後者往往侵蝕本金。以相同的100萬美元資產進行比較，一位採用穩健增長策略的退休者可獲得140萬美元的資產，而另一位則在12年內耗盡所有資金。

此外，現今市場上還有其他高收益選擇，如房地產投資信託（REITs）和優先股，但這些策略也伴隨著資本價值下降的風險。因此，建議退休者應該建立一個涵蓋基本開支的收入基礎，以避免在市場下跌時被迫賣出股票。

最後，瞭解自己的社會安全金預估金額並精確計算所需填補的收入缺口，是成功退休的關鍵。透過我們的免費讀者指南《4%法則已破壞》，可以深入瞭解如何有效管理退休資產、降低稅務負擔，並制定適合自己的退休計畫。