SECURE 2.0允許家庭將最多35,000美元的529計劃餘額無罰轉入Roth IRA，並可在27歲時增長至524,000美元。
新聞：隨著SECURE 2.0法案的實施，家長們現在可以利用529教育儲蓄計劃中的剩餘資金，將高達35,000美元的款項無罰轉入Roth IRA。這一變更不僅能幫助父母避免因提取而產生的稅負和罰金，還能為受益人未來的退休生活提供可觀的資本。根據資料，如果在27歲前將35,000美元投入Roth IRA，假設年回報率為7%，到62歲時該資金將增長至約524,106美元。
然而，進行此類轉換需遵循四個條件：529賬戶必須開設滿15年；最近五年的貢獻及其收益不能參與轉移；每年轉移上限為7,500美元，而終身轉移上限則是35,000美元。此外，受益人必須每年擁有至少等同於轉移金額的收入，以符合轉移要求。
除了財務利益外，家庭在執行此操作時也面臨一些挑戰，例如州稅追回問題，以及受益人變更可能導致的風險。因此，在開始轉移之前，建議先確認529計劃的具體細節和狀態。正確地運用這些資源，不僅能讓孩子在未來享有財務自由，也能提升整體的退休計劃效果。
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