在市場下跌時進行Roth IRA轉換，可依照較低的股票價值繳稅，但因2017年法案改變，許多退休者未能抓住此良機。
隨著股市波動，許多退休族面臨將傳統IRA轉換至Roth IRA的選擇。這一策略在市場下滑時尤為有利，因為可以按較低的股票價值納稅，隨後的增長則可永久免稅。然而，自2017年《減稅與就業法》透過以來，重新評估轉換的選項已被取消，使得不當時機的風險大幅上升。
根據資料顯示，2026年標普500指數(SPY)年初至今上漲12.82%，但在特定時間內，如3月27日VIX指數達到31.05，仍然存在市場壓力視窗。儘管如此，多數退休者並未利用此機會進行轉換。在市場回穩之際，稅負卻可能增加，讓轉換看似不再吸引人。
此外，轉換將提高調整後的總收入（MAGI），可能導致醫療保險附加費的增加，因此需謹慎規劃。對於希望在退休期間保持財務穩健的人士而言，在市場低迷時進行小額分批轉換或許是更明智的選擇，以避免一次性高額稅負帶來的壓力。隨著社會安全福利和其他收入的增加，及早制定計畫、把握時機，才能確保退休生活的持久舒適。
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