美國房屋保險費用飆漲危機！極端氣候與成本壓力讓屋主頭痛不已

・ 2025 年 11 月 23 日

美國房屋保險費用近五年平均暴漲70%，極端天氣及建材成本推升屋主負擔，法規改革成應關注重點。

隨著美國境內極端氣候事件頻繁發生，房屋保險費用持續飆漲，成為數百萬屋主面臨的新壓力。根據ICE Mortgage Technology研究，過去五年全美房屋保險平均保費已上漲約70%，導致許多家庭不得不重新思考自身的財務規劃及財產防護策略。

背景分析顯示，造成保費攀升的主因除了高溫、洪水、風暴等氣候異常，還包括修繕成本暴漲。以內布拉斯加州為例，一位屋主Nancy Major-Jaeck報告其保費從九年前的1,200美元暴增至現今4,500美元，幾乎是四倍的漲幅。當地保險業者指出，建材與人工皆普遍漲價，使公司多年來處於虧損狀態，也被迫調升保費和自負額。保險公司如Allstate（ALL）、Travelers（TRV），面臨同樣的市場結構壓力，反映在經營層面上。

消費者不僅僅要負擔更高的保費，自負額也跟著攀升。過去常見的500至1,000美元自負額，逐漸被依住宅保額的1%至2%取代，對於災後如需重建的家庭來說，成為巨大負擔。這樣的趨勢不僅直接推高房屋持有成本，也讓購屋成家夢想變得更加遙不可及。根據ICE Mortgage Technology資深研究員Andy Walden分析，保險費已成現有屋主房貸支出增長速度最快的成分。

美國部分州政府與監管機構已開始嘗試限制保險費的調整幅度。以佛羅里達州與加利福尼亞州為例，分別推動監管改革，但實際成效褒貶不一，消費者團體與業者間仍存拉鋸。專家表示，只要住宅價值、建造成本與平均氣溫持續上升，保險業者的營運壓力就難以解除，恐怕短期內保費持續調漲趨勢不易逆轉。

市場觀察者呼籲消費者密切留意自身保單狀況，必要時可比較不同保險公司的方案，尋求適合且可承受的保護。未來若極端天氣加劇或通膨未見明顯降溫，房屋保險市場仍將高度動盪。美國房屋保險業的「轉型壓力」及消費者權益保護，勢必成為下一階段政策與產業改革的重點議題。